现如今，市民只需要在互联网或者移动客户端进行简单操作，就能完成转账、消费和支付等诸多业务。不过，互联网金融在带给市民诸多便利的同时，也给我们的“钱袋子”增加了风险。在日常生活中，市民收到的附有网络链接的银行短信，或者是突然跳出的购物网站，都有可能是不法分子设下的陷阱。
12月3号凌晨一点，市民李女士正沉浸在睡梦当中，此时，她的手机接连收到23条短信，等她早上醒来查看手机后发现，自己银行卡里的4600多元现金，竟然不翼而飞了。
李女士赶紧去银行冻结账户，经查询后得知，就在自己熟睡之际，自己名下所有的银行卡都有被人试图转移资金的迹象，但是只有一张卡里的钱被转走了。发现银行卡被人莫名转账后，她赶紧报案。让她想不通的是，就算不法分子知道了她的银行账户和密码，可银行的验证码都是发到自己手机上的，对方又是如何盗取她的现金的呢？据银行工作人员推测，可能是李女士不小心登陆了钓鱼网站，泄漏了个人信息。
至于短信验证码，不法分子可能是利用软件病毒，在后台读取了李女士手机收到的短信验证码，进而盗刷了李女士的银行卡，或者进行转账。
目前，李女士已经报警，警方正在立案侦查。而除了钓鱼网站之外，发送带有木马病毒的诈骗短信，也是不法分子进行金融诈骗最常用的手段。今年12月1号，民警王少康就收到一条标明是“建设银行”发来的短信，提示他的账户因出现异常支付操作，即将被冻结，对方让他登陆一个网络链接，验证身份，解除异常。根据多年的反诈骗经验，王少康一眼认定，这是一条诈骗短信。
经过银行方面确认，王少康证实了自己的判断。不法分子利用市民经常收到银行短信，已经习以为常的特点，利用改号软件或者伪基站，伪装成银行客服号码，大量发送诈骗短信，一旦市民点击了里面附带的网络链接，很有可能导致个人信息泄露，进而造成财产损失。
不过由于伪基站轻便易携，流动性大，不法分子往往在人流密集区域发送诈骗短信后，就溜之大吉，很难进行有效监管。警方提醒，目前最好的防范手段，还是市民自己要提高防骗意识，不要轻易相信不明短信。
据了解，在目前的各类金融诈骗案例中，通过ATM进行转账的诈骗手法比较常见。为进行防范，今年12月1日，中国人民银行发布新规，个人通过ATM向非同名账户转账的，所转资金将在24小时后到账，也就是说在转账24小时内，市民可以申请撤销转账。新规给汇款人留下了“反悔”的机会和时间，可也给“无孔不入”的骗子留下了可乘之机。
12月1日，银行新规正式实施，记者采访发现，岛城的不少ATM都已经有了转账24小时后到账的提醒。为了让更多市民了解新规，银行方面也做了不少工作。
尽管如此，对于转账的新规定，一些市民还是一知半解。
市民对新规的不了解，就给不法分子留下了可乘之机。12月2日“江苏网警”发布微博称，有当地市民在ATM取完钱准备离开时，突然凑上两名男子向刚取完钱的市民求助称，自己卡内的取现额度已经用完，希望把钱转给市民，由他帮忙代取，随后这一幕被银行工作人员发现，随即上前询问详情。见诈骗行径败露，两名男子立即转身离开。
不法分子就是利用“先套现，再转账，最后撤销”的手段，通过打“时间差”来实施诈骗。除此之外，还有一些别有用心的人，通过ATM转账的方式，骗取商家发货。
12月1日实施的新规还对市民的银行账户进行了分类，今后市民在同一家银行只能开一个I类账户，办一张借记卡，而这必然会产生大量闲置卡，根据规定，银行卡闲置六个月就将进入休眠状态，市民只能持身份证到柜台，才能办理相关业务。
新规实施后，市民手中闲置的银行卡如果处理不当，也可能给自己的“钱袋子”带来危险。近期就有不少市民接到短信通知，说银行卡过期，需要点击链接，完成实名制信息。而据银行工作人员介绍，这样的短信往往都是骗子利用伪基站发送的诈骗短信。
【视频未经版权方允许，不得转载；转载请注明来源，否则将追究法律责任。】
